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宁波市信用评级业是怎样发展起来的

信用评级是一个崭新的行业,从1909年美国萌芽、产生以来,至今尚不到100年。二十世纪七十年代世界经济萧条后,西方发达国家及部分新兴国家和地区,先后效仿美国推行信用评级制度,因此在世界范围兴起和发展信用评级也只是短短三、四十年的时间。

        我国改革开放后,于二十世纪八十年代末少数经济发达地区开始出现信用评级。我市是信用评级业发展较早的一个城市,上世纪八十年代末、九十年代初,工、农、中、建四大专业银行的信托机构,先后在各自系统的贷款单位中开展了企业信用评级业务。同时,根据中国人民银行《关于设立信誉评级委员会有关问题的通知》,于19935月建立了宁波信誉评级委员会,并经市财贸办公室批准、工商行政局注册登记,成立自收自支的事业单位宁波金融事务所,作为宁波信誉评级委员会的日常办事机构,正式开展了证券信用评级业务。从1993年至1998年先后受理了企业债券、短期融资券和受益证券信用评级1968笔,评定的发债总金额达到43.29亿元,为我市改革开放初期向社会顺利发行债券,及时解决企业融资发挥了重要作用。

    随着金融体制改革深化,银行间存、贷业务打破了专业分工,出现了大量交叉贷款的新情况,因而与早期形成的工、农、中、建信托机构自成系统、自定标准、条条分割的贷款企业信用评级体系产生了严重矛盾。不仅造成了一些交叉贷款的企业多头评级、多头交付评估费用的不合理情况,而且还出现了一个企业有三、四个不同等级称谓、不同信用级别的混乱现象。为此,经市金融工作联席会议研究决定,于19962月筹组成立由人行牵头,市经济主管机关、金融部门、司法界和大专院校领导和专家共同参加的宁波资信评估委员会,并确定宁波金融事务所为其日常办事机构。对全市贷款企业信用评级实行“统一领导、统一标准、统一指标体系、统一费率、统一颁证和公告”的所谓“五统一”评估制度。

1996年起到2002年,先后运用“五统一”评估制度平均每年对一万户左右企业(单位)评定了信用等级,为我市信用评级业的统一和发展奠定了良好的基础。

随着市场经济的建立和逐步完善,金融体制改革进一步深化,特别是我国进入WTO后的新形势,逐渐暴露出“五统一”评估制度存在着一些制度性的缺陷和不足,主要是资信评估委员会系非常设机构,不是独立法人,无法独立承担评估责任;同时“五统一”评估是在早期专业银行评级工作基础上发展起来的,它的具体做法带有一些计划经济的痕迹,难以适应市场经济建立后评估工作必须与国际通行做法基本接轨的要求。为了适应形势和打造“信用宁波”,加速社会信用制度建设,宁波市人民政府于20033月《批转了人民银行宁波市中心支行、宁波市工商管理局、物价局、财政局、国税局、地税局“关于进一步完善我市贷款企业资信评估体系实施意见”的通知》。《通知》的主要内容是:一、贷款企业资信评估要围绕“信用宁波”建设目标,以市场为导向、中介机构为基础、各级政府职能部门积极推动、金融机构和贷款企业认真参与,逐步建立起规范、公正、透明、独立的评估体系,维护金融安全,增强企业融资能力,提升宁波对外形象。二、根据我市原有基础,采取“双轨运行”的实施步骤,即从2003年起先对重点大户贷款企业实行由专业评估公司进行规范化评估,其余企业(单位)仍按“五统一”评估制度进行评估;力争通过三年左右时间,使全市经过专业评估公司规范化评估企业(单位)的贷款总额占全市信贷总规模65%以上。三、确定人行宁波市中心支行为贷款企业信用评级管理机关,负责对评估机构的资格确认、重点大户贷款企业名单提出以及评定的信用等级在《银行信贷登记咨询系统》中进行登录,供各金融机构使用。

通过五年来运行,目前全市已基本形成以国际通行做法接轨的重点大户贷款企业规范化评估和中小企业资信评估所组成的全市较为完善的信用评级体系。